איתור כספים

פתחתם פעם קופת גמל? יש לכם חשבון
בנק שאתם כבר לא פעילים בו? רכשתם ביטוחים שונים? סיכוי גדול מאוד שיש לכם כספים איפשהו
ואין לכם מושג מכך. אולי שכחתם שהם קיימים או שאתם לא זוכרים איפה הם, אבל בשורה
התחתונה, יש כסף שמחכה לכם, אתם יכולים לאתר אותו בקלות, ויפה שעה אחת קודם.

איך מאתרים כספים אבודים?

לפני שאתם מתחילים לרוץ אחר הכסף האבוד, נסו להיזכר בחסכונות, חשבונות, ביטוחים וירושות שאולי היו לכם או קיבלתם בעבר:

· חסכון לא פעיל או חשבון בנק נשכח – אולי יש לכם פיקדון לא פעיל, או חשבון עו"ש שפתחתם
באחד הבנקים ושכחתם ממנו לגמרי, כלומר, חלפו עשרה חודשים מהיום שבו התקבלה ההוראה האחרונה שלכם לגבי אחד מהשניים.

· חסכון פנסיוני לא פעיל – אם אתם שכירים או עצמאים, סביר להניח שהפקדתם כספים לקרן פנסיה, קופות גמל, ביטוח חיים או קרן השתלמות.

· פוליסות ביטוח שעבר זמנן, או כאלה שאינן רלוונטיות עבורכם היום.

· כספי ירושה – חסכונות אם היו, חשבון בנק, פיקדונות פנסיוניים וכן הלאה.

מה עוד יכול להעיד על כך שיש לכם כספים אבודים?

החלפת מקום עבודה ו/או סוכני ביטוח, מגורים בחו"ל למשך תקופה מסוימת, שירות במשטרה ועוד.

איפה אפשר למצוא את הכספים האבודים?

מנועי החיפוש "הר הכסף" ו"המסלקה הפנסיונית", פרי יוזמתם של משרד האוצר ובנק
ישראל,  מסייע לנו לאתר כספים אבודים הרשומים על שמכם או על שם קרוב שנפטר והוריש לכם את כספיו.

לאחר שמצאנו היכן הכספים שלכם נמצאים, נשתף אתכם במידע שהתקבל ממשרד האוצר ונקבל יחדיו החלטה לגבי הכספים, האם מושכים, מניידים, משפרים תנאים או משאירים את המצב כפי שהוא. 

התהליך של איתור כספים הוא תהליך שמשרד האוצר דורש עליו תשלום (מסלקה פנסיונית), גם לאדם הפרטי וגם לסוכנות הביטוח, אך ניתן לעשותו גם לבד. הבעיה מתחיל כשמתקבל הדו"ח ממשרד האוצר עם כלל האינפורמציה, ובו המון נתונים שעין לא מקצועית אינה יודעת לקרוא – האם דמי הניהול שאני משלם הוגנים? האם הקופה שלי צוברת תשואה עודפת ביחס לשוק? לרוב מה שקורה הוא שחברות הביטוח מבינות שמי שאמור לפקח עליהם נרדם בשמירה והן מייקרות את דמי הניהול, להן יש השפעה משמעותית על הסכום שנשאר לכם בגיל הפרישה. 

לכן, חשוב מאוד לא לוותר על הבדיקה הזו בחשבונות אבודים פעם במספר שנים על מנת שתוכלו לוודא שאתם בצד הנכון ולא בצד שמשלם כספים עודפים לחברות ביטוח ובתי השקעות.

אם אינכם מעוניינים לעסוק בפרויקט הזה בעצמכם, כי בכל זאת זה ידרוש
זמן, הרבה עצבים ובעיקר סבלנות, פניה לקבלת ייעוץ מסוכן ביטוח תעזור לכם לעשות סדר
בבלגן ולאתר את הכספים שלכם בקלות. אנחנו פונים בשמכם לכל חברות הביטוח ובתי
ההשקעות בארץ ומבקשים מהם מידע לגביכם באופן אישי. לאחר מכן, אנו מתאמים עמכם
פגישה פרונטלית או טלפונית, וביחד אנחנו מחליטים מה הדבר החכם והטוב ביותר לעשות
בשלב הבא. 

מצאתם את הכספים האבודים? מעולה, אבל זה השלב הראשון בלבד. ברוב
המקרים, אתם בוודאי תבינו מהר שדמי הניהול שאתם משלמים גבוהים מאוד. זה מה שקורה
בחשבונות שלא טורחים לבדוק אותם מדי פעם. החברות מבינות שמי שאמור לפקח עליהן נרדם
בשמירה והן מייקרות את דמי הניהול מפני שיש להם השפעה משמעותית על הסכום שנשאר
אצלן בסוף. לכן, חשוב מאוד לא לוותר על בדיקת דמי הניהול בחשבונת אבודים פעם בכמה
זמן כדי שתוכלו להוזיל אותם.

כמובן שאינכם צריכים לעסוק בפרויקט הזה בעצמכם, כי בכל זאת זה ידרוש
זמן, הרבה עצבים ובעיקר סבלנות, פניה לקבלת ייעוץ מסוכן ביטוח תעזור לכם לעשות סדר
בבלגן ולאתר את הכספים שלכם בקלות. אנחנו פונים בשמכם לכל חברות הביטוח ובתי
ההשקעות בארץ ומבקשים מהם מידע לגביכם באופן אישי. לאחר מכן, אנו מתאמים עמכם
פגישה פרונטלית או טלפונית, וביחד אנחנו מחליטים מה הדבר החכם והטוב ביותר לעשות
בשלב הבא.